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e o dinheiro?

Depois de ter uma ideia brilhante e de criar um plano de negócios completo e realista, eis que chega a hora do teste mais importante para a sua franquia: o do financiamento. O crédito bancário pode ser uma solução. Se está à procura de financiamento para o seu negócio, saia à rua e experimente entrar em dois ou três bancos. Pergunte que produtos disponibilizam para financiar o arranque de um negócio em franchising. A equipa da I&N começou por aí. E, em alguns casos, o que ouvimos foi: para franchising não temos produtos, mas podemos estudar o seu caso... Na verdade, os resultados desta pesquisa junto da banca mostraram que, à exceção dos grupos Caixa Geral de Depósitos (CGD) e Banco Comercial Português (BCP), há muitos bancos em Portugal que não dispõem de produtos financeiros específicos para o franchising. O que, no entanto, não é para desanimar, porque estes também não fecham as portas a potenciais empresários que lhes possam vir a dar dinheiro a ganhar.

É o que acontece com o Banco Português de Gestão e o Banco Português de Negócios, que dão, em ambos os casos, apoio aos negócios através do estudo de soluções talhadas à medida. Mas as soluções formatadas pecam por não serem flexíveis, diz Pedro Leitão, do Banco Português de Negócios.

Antes de investir nesta complicada relação empresário-banco, um conselho: faça o trabalho de casa. Estruture de forma consistente um plano de negócios, ou seja, analise o mercado onde pretende penetrar: quem vai comprar os seus serviços ou produtos; qual o âmbito geográfico em que irá atuar; quem são os seus concorrentes; quais são as suas vantagens competitivas e os seus pontos fracos; e, por fim, quais as perspectivas de evolução do mercado. Depois, tem de quantificar todas as despesas de investimento, quer em capital fixo corpóreo e incorpóreo quer em fundo de maneio. Nesta fase, é fundamental que responda a esta questão: pode afetar capitais próprios na ordem dos 40-50 por cento do montante global do investimento? Se a resposta for sim, parabéns. No caso de não possuir na totalidade o volume de capital próprio necessário à montagem do negócio, poderá definir sócios de forma a reunir o referido nível mínimo, evitando endividamentos para além do que é, para os bancos, razoável.

A importância da marca

O sucesso desta etapa passa, em larga medida, pela capacidade financeira que já tem. Ditam as regras básicas da gestão financeira que as instalações e os equipamentos devem ser financiados ou por capital próprio ou por empréstimos de médio/longo prazo.
Para saber se o seu processo de exploração permite libertar os fundos necessários ao pagamento dos capitais e juros em dívida, deve fazer uma análise dos custos, proveitos e resultados previstos. É importante que tudo seja feito numa perspectiva realista, pois um dos erros que muitos cometem quando vão pedir dinheiro emprestado é o, não aconselhável, empolamento dos resultados previsionais. Em suma, um bom plano de negócios e as garantias apresentadas contribuem para a redução do risco da operação financeira, determinando a taxa de juro a aplicar. Em geral, as garantias são analisadas casuisticamente em função do risco inferido da operação, em termos de montante emprestado, maturidade da atividade e prazo de reembolso.

O perfil do promotor e da sua equipa e a notoriedade da marca de franchising que vai representar são outros elementos importantes para a banca. A opinião de António Pinheiro, da Direção de Intermediação Financeira do Banco Português de Gestão um banco de investimento e de negócio, sintetiza a perspectiva da generalidade dos bancos: O promotor deve possuir um currículo empresarial comprovado em termos de iniciativa e realização, ter alguma relação com o ramo que se propõe explorar, ter as competências necessárias para dirigir uma equipa e representar uma marca com notoriedade ou inovadora para o mercado.

Se o seu franqueador não tiver estabelecido um protocolo de colaboração com um banco o que lhe traria vantagens, dirija-se ao seu balcão e veja de que forma o poderão apoiar nesta importante fase da sua vida. Apele à sua idoneidade e às relações estabelecidas com a entidade bancária para ganhar pontos no momento da análise da concessão de crédito, tal como refere Lurdes Andrade, do Departamento Comercial do Montepio Geral.
Mas antes de mais consulte a nossa tabela de produtos disponíveis no BCP e na CGD, que têm soluções específicas para financiamento de atividades em franchising. Boa sorte!

Conselhos para quem procura financiamento

Defina claramente a sua idéia de negócio;

Obtenha conhecimentos aprofundados sobre o ramo de negócio;

Não negligencie a análise do mercado e da concorrência;

Saiba precisamente de quanto precisa e para que precisa;

Conte com o investimento na constituição do estoque inicial, mesmo que a marca conceda prazos de pagamento alargados;

Estime o volume de vendas a partir do qual o negócio começa a dar lucro;

Disponibilize capitais próprios na ordem dos 40-50 por cento do montante global do investimento;

Garanta um pé-de-meia razoável para os primeiros anos de atividade.



CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS

Produto: Conta Franchising Investimento

Finalidade: Facultar recursos financeiros para investimentos não enquadrados em quaisquer regimes comunitários ou nacionais, nomeadamente:
Investimentos imobiliários: aquisição, com ou sem obras, ou construção de instalações necessárias ao desenvolvimento da atividade.
Investimento incorpóreo e mobiliário: direitos de entrada do franchising; direitos de ingresso inerentes à exploração de espaços comerciais; trespasses de instalações; aquisição de equipamento, nomeadamente viaturas, equipamento informático, mobiliário; modernização estética e tecnológica dos estabelecimentos comerciais; ampliação ou redimensionamento de instalações; consultorias e estudos de mercado; ações de formação.
Exclusivamente para franqueadores, área developers e área representação: ações publicitárias dirigidas a potenciais franqueados, estando também previsto para os área developer o financiamento de campanhas publicitárias dirigidas ao público em geral. Expansão nacional ou internacional da rede.

Montante: Até 70 por cento do valor de aquisição/valor do investimento. Nos trespasses o montante máximo a conceder corresponde a 50 por cento do valor da respectiva avaliação.

Prazo: Para o investimento imobiliário: até oito anos, podendo incluir até dois anos de carência. Para o investimento incorpóreo e mobiliário: até cinco anos, não podendo ultrapassar a data do fim do contrato de franchising, podendo incluir até 1 ano de carência. Exclusivamente para franqueadores, área developers e área representação: até três anos, não podendo ultrapassar a data do fim do contrato de franchising, podendo, nos casos de expansão e redimensionamento, incluir até um ano de carência.

Serviços associados: Os mesmos da Conta Franchising Tesouraria.

Produto: Conta Franchising Tesouraria

Finalidade: Financiar as despesas-correntes de exploração, incluindo as efetuadas com estoque e adiantamentos de faturas de franqueadores, área developers e área representação sobre os seus franqueados de modo a fazerem face a eventuais necessidades de tesouraria.

Modalidade: Abertura de crédito em conta-corrente.

Montante: Em função da análise da empresa, do negócio a desenvolver, do respectivo estudo de viabilidade econômico-financeiro e da garantia, ou até 90 por cento nos casos de adiantamento de faturas.

Prazo: Até seis meses, renovável.

Taxa de juro: Lisbor/Euribor, com spread a definir.

Prêmio de fidelização: Sob a forma de redução de taxa de juro, por cada ano de normal funcionamento da operação, e para o mesmo nível de risco, correspondente a 0,125 por cento e até perfazer 0,375 por cento.

Comissões: De acordo com o preçário, tendo a comissão de disponibilidade e gestão um limite máximo de um por cento sobre o plafond contratado.

Serviços associados: Cobrança de efeitos; instalação de terminais de pagamento automático, que comportem os diversos cartões de crédito, débito e PMB; cartão de débito Caixa automática Empresa; cartões de crédito e respectivos serviços associados, com oferta da primeira anuidade; Cartão BNU Portagens e cartão BNU Cash & Carry; serviço de créditos em conta, que possibilita às empresas proceder a créditos de remunerações, subsídios, com participações e outros abonos; serviço de banca electrônica; serviço de pagamentos periódicos (água, eletricidade, gás, prestações de crédito); acesso aos Gabinetes Euro Info Centre; acesso preferencial ao Instituo de Informação em Franchising; seguros multiriscos e Vida-Grupo Empresário da Fidelidade.



BANCO COMERCIAL PORTUGUÊS

Produto: Aquisição de Direitos de Entrada
Modalidade: Conta Empréstimo
Montante: Até 70 por cento do valor do Direito de Entrada.
Prazo: Até quatro anos.

Produto: Aquisição de Espaços Comerciais/ Remodelações
Modalidade: Conta Empréstimo; Leasing Imobiliário; Crédito Imobiliário
Montante: Para a Conta Empréstimo: até 70 por cento valor do investimento. Para o Leasing Imobiliário e para o Crédito Imobiliário é feita uma análise casuística.
Prazo: Para a Conta Empréstimo: até 10 anos. Para o Leasing Imobiliário: até 15 anos. Para o Crédito Imobiliário: até 10 anos.

Produto: Obras de Expansão e Remodelação
Modalidade: Conta Empréstimo; Crédito Imobiliário
Montante: Para a Conta Empréstimo: até 70 por cento do valor do investimento. Para o Crédito Imobiliário é feita uma análise casuística.
Prazo: Até 10 anos.

Produto: Aquisição de Equipamentos
Modalidade: Conta Empréstimo; Leasing Mobiliário
Montante: Para a Conta Empréstimo: até 70 por cento do valor do investimento. Para o Leasing Mobiliário é feita uma análise casuística.
Prazo: Até quatro anos.

Produto: Investimento em Marketing, Publicidade e Formação
Modalidade: Conta Empréstimo
Montante: Até 70 por cento do valor do investimento.
Prazo: Até um ano.


Produto: Apoio à Tesouraria
Modalidade: Livrança; Conta-Corrente Caucionada.
Montante: Para ambas as modalidades é feita uma análise casuística.
Prazo: Para a Livrança: até 90 dias. Para a Conta-Corrente Caucionada: até seis meses, renováveis.

Nota: Tanto para as garantias exigidas como para a taxa de juro a atribuir é feita uma análise casuística. O pedido de crédito é aprovado em 48 horas após a chegada da documentação.


A papelada que o banco quer ver

Curriculum Vitae dos sócios da empresa e futuros responsáveis pelo empreendimento.
Contrato de Franchising.
Documentação comprovativa da constituição da empresa (escritura, nota de Registro no Diário da República, identificação dos sócios, pacto social).
Elementos contábeis dos últimos três anos (no caso de empresas com passado contábeis).
Questionários informativos da empresa e dos sócios devidamente preenchidos.
Plano de Negócios, que inclui:
Estudo de Mercado.
Projeto de Investimento.
Estudo de Viabilidade Econômico-Financeira do projeto.
Outros elementos necessários à avaliação do investimento e que são analisados caso a caso, como os documentos a apresentar pelos fiadores ou avalistas, ou os necessários à prestação de garantias reais.
                                                                                    

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